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Carreiras financeiras: trabalhos de consultoria financeira Neste capítulo, iremos dar uma olhada em empregos de consultores financeiros. Esses empregos são talvez os mais conhecidos para o público em geral e se concentram principalmente na prestação de serviços financeiros ao investidor de varejo. O termo consultor financeiro engloba uma variedade de empregos cujos praticantes freqüentemente foram referidos como corretores de bolsa, embora a indústria tenha tentado se afastar desse termo. Ao contrário de muitos outros empregos financeiros, os papéis dos consultores financeiros estão comumente disponíveis fora dos principais centros financeiros. Portanto, trabalhar como consultor financeiro pode atrair pessoas que não estão interessadas (ou incapazes) de viver e trabalhar em Nova York, Londres ou outras grandes cidades. Como eles interagem com o público, os assessores financeiros geralmente estão localizados bastante perto de seus clientes. Isso significa que a maioria das grandes empresas de consultoria financeira tem escritórios em grandes cidades e áreas metropolitanas menores. Algumas empresas até permitem que os funcionários trabalhem remotamente, o que cria a possibilidade de viver e trabalhar em áreas que tradicionalmente não estão associadas ao setor financeiro. Os empregadores comuns no negócio de consultoria financeira incluem grandes corretoras e corretoras de desconto e consultores independentes de investimentos registrados e empresas de private banking. Tanto as empresas grandes como as pequenas oferecem vantagens e desvantagens, a qual é melhor é em grande parte uma questão de preferência individual. Tal como acontece com a maioria dos empregos em finanças, os consultores financeiros geralmente têm pelo menos um diploma universitário. Embora alguns conselheiros também tenham um diploma de pós-graduação, estes não são tanto um requisito para ser um consultor financeiro como são para outras funções financeiras. No entanto, a maioria dos consultores financeiros são obrigados a ter licenças do setor de valores mobiliários, como a Série 7 do amplificador 63. Ganhar essas licenças envolve estudar e passar vários exames e, em seguida, realizar educação continuada e cumprir padrões éticos. Também é comum entre alguns assessores financeiros a designação do Planejador Financeiro Certificado (CFP). Esta designação é particularmente comum entre os conselheiros independentes que oferecem não apenas vendas de ações e títulos, mas também completam o planejamento financeiro e às vezes o conselho fiscal. Como eles geralmente olham para uma imagem financeira completa de clientes, as designações do Contador Público Certificado (CPA) também são relativamente comuns entre alguns conselheiros, embora certamente não sejam um pré-requisito para entrar no campo. Tipos de trabalhos do consultor financeiro StockbrokerFinancial Consultant Jobs: esses empregos geralmente são encontrados nas grandes firmas de câmeras, como Morgan Stanley ou Merrill Lynch. Os trabalhos também podem ser encontrados em empresas como Charles Schwab, Edward Jones e Raymond James. Nas empresas maiores, os indivíduos geralmente entram no piso térreo e completam um curso de treinamento onde aprendem os conceitos básicos do setor financeiro, entendem o funcionamento do negócio e da empresa e estudam e obtêm suas licenças do Série 63 da Série 7 . Os indivíduos podem então começar a trabalhar para um corretor estabelecido antes de eventualmente encontrar seus próprios clientes e construir um livro de negócios. O trabalho é difícil, inicialmente, com uma série de chamadas frias sobre as perspectivas, portanto, os corretores de bolsa bem sucedidos devem ser capazes de lidar com a rejeição bem. A taxa de atrito entre os novos corretores de bolsa é bastante elevada devido à natureza exigente do trabalho e à dificuldade de começar. No entanto, uma vez que os consultores financeiros estabelecidos podem ganhar um estilo de vida muito confortável enquanto gerenciam suas carteiras de clientes e conseguem satisfação de ajudar seus clientes a atingir seus objetivos financeiros. Trabalhadores do planejador financeiro certificado: enquanto a maioria dos corretores de bolsa trabalha em empresas relativamente grandes, muitos planejadores financeiros certificados trabalham em pequenas empresas, seja por conta própria, com um parceiro ou como empregado. Por essa razão, esses trabalhos tendem a atrair indivíduos com espírito empreendedor ou que gostam de trabalhar em um escritório relativamente pequeno. Embora muitos planejadores financeiros certificados possuam uma licença Series 7 amp 63, muitos também estudam e completam o programa CFP e os CPA também são comuns. Uma vez estabelecido, o papel de um planejador financeiro certificado é semelhante ao de um consultor financeiro em uma grande empresa, ajudam a guiar as finanças de seus clientes para atingir os objetivos financeiros dos clientes. Uma diferença é que alguns planejadores financeiros certificados têm uma visão mais ampla das finanças de seus clientes para englobar planejamento tributário, planejamento imobiliário e questões similares, além de investimentos. (Para saber mais, confira Estudar para o exame CFP.) Empregos do banco privado: os banqueiros privados lidam com indivíduos extremamente ricos. Em muitos bancos privados, o tamanho mínimo da conta pode ser de vários milhões de dólares, e às vezes pode ser muito maior. Os banqueiros privados podem trabalhar em uma empresa especializada em pessoas de alto valor líquido, enquanto muitas corretoras e bancos comuns também possuem divisões especiais que se concentram exclusivamente em seus clientes mais ricos. Como consultores financeiros e planejadores financeiros, banqueiros privados trabalham com seus clientes para planejar investimentos e trabalhar com objetivos financeiros. No entanto, como a maioria dos clientes já alcançou uma grande riqueza, esses empregos às vezes se concentram mais na preservação da riqueza e na criação de riqueza. O planejamento tributário e as estratégias financeiras complicadas também desempenham mais um papel com clientes de alto patrimônio líquido do que com clientes comuns. Em alguns casos, os banqueiros privados também podem encontrar-se oferecendo serviços incomuns, como ajudar um cliente a gerenciar sua coleção de arte ou encontrar alguém para pagar as contas e fornecer manutenção aos clientes de muitas casas. Os banqueiros privados são particularmente demandados na Ásia e em outros mercados emergentes onde as fileiras dos muito ricos estão a crescer rapidamente. Porque mais e mais pessoas nesses países estão alcançando o tipo de riqueza que requer um banqueiro privado, o potencial crescimento deste campo é excelente. Porque a competição por alguns desses papéis é menos intensa do que para alguns outros papéis das finanças e porque os indivíduos têm a flexibilidade de trabalhar a partir de uma variedade de locais, uma carreira como assessor financeiro pode ser atraente para alguns candidatos a emprego. Antes de considerar essa carreira, é importante certificar-se de que você tem a força intestinal e as habilidades das pessoas necessárias para sobreviver às etapas iniciais do desenvolvimento de uma base de clientes. Se você fizer isso, uma carreira de assessoria financeira pode fornecer recompensas financeiras, bem como a satisfação que vem de ver os clientes atenderem às suas metas financeiras. (Para mais informações, veja Por que os consultores financeiros não concordam.) Os profissionais consultivos da KPMG trabalham com você para reduzir a complexidade do mercado em rápida mudança de hoje. Aproveitamos o conhecimento e as habilidades em toda a nossa rede global de empresas para desenvolver recomendações práticas destinadas a ajudá-lo a trabalhar de forma mais inteligente, crescer mais rapidamente e competir mais forte. Somos consultores de confiança para as organizações mundiais. Eles nos escolhem porque somos conhecidos por nossas pessoas talentosas, conhecimentos técnicos, conhecimentos profundos da indústria e nossa capacidade de fazer o trabalho. Conecte-se conosco Pedido de proposta Incorporação de dados e análises no modelo de negócios Este relatório analisa como as empresas estão planejando usar as iniciativas da DampA Perfis globais do fraudador: a tecnologia permite controles fracos e alimentam a fraude. Um olhar para as pessoas que cometem fraude, Tipo de fraude que cometeram e a maneira como as fraudes são detectadas. Global Head of Advisory, KPMG nos EUA, Nova York, EUA. Como chefe global de consultoria da KPMGs, a Mark está focada em ajudar os clientes a ter sucesso. Parceiro Sênior, Diretor Global de Consultoria de Gestão, KPMG no Reino Unido, Londres, GB Aidan é o Diretor Global de Consultoria de Gestão e é apaixonado por trazê-lo.